Елена Морозова: Инвестируем в своё будущее: как увеличить свой доход

Елена, расскажите пожалуйста, если человек задумался о пассивном доходе и захотел изучить тему инвестиций, стоит ли вообще начинать? Речь о профессиональных курсах по инвестициям. Или лучше сразу обращаться к инвестиционному советнику?

В современном мире инвестирование становится не роскошью, а необходимостью. Это фундаментальный шаг к процветанию и стабильности, который открывает двери к финансовой свободе, дает возможность жить в соответствии с собственными желаниями и планами, не ограничиваясь только работой.

К сожалению, большинство людей имеют мало знаний о финансовых рынках, хотя на самом деле сейчас как никогда у нас есть доступ и к финансовым продуктам, и к информации. 

О пассивном доходе и инвестировании стоит задуматься как можно раньше. В инвестициях время работает на вас. Если начать инвестировать прямо сейчас, в долгосрочной перспективе ваш капитал принесет больше денег, чем труд. Включается правило сложного процента.

Что касается курсов — есть действительно стоящие. Но много и бесполезных, приносящих финансовое благополучие только тем, кто их создал. Например, многие мои клиенты, кто до этого проходил различные курсы, в итоге так и не научились самостоятельно инвестировать. Не хватило качественных знаний и практики. Важно найти баланс между интенсивной учебой и активной практикой.

С инвестиционным советником вы сэкономите время, силы, нервы и деньги. Я помогаю сформировать портфель, отвечаю на все вопросы, сопровождаю на каждом этапе. С начинающими инвесторами делаем первые сделки. Ведь фондовый рынок, как живой организм, чутко отражает состояние экономики, настроение инвесторов, реагирует на информационный шум, и, чтобы не поддаться панике и не наломать дров, лучше сразу обращаться к профессионалу.

После февраля 2022 года, когда в России начались большие изменения, в том числе и в плане финансовой системы, удалось ли вам в полной мере адаптироваться? И получилось ли адаптироваться фондовому рынку России?

Экономика России подстроилась под санкции лучше, чем ожидали многие, удалось избежать финансового хаоса, в том числе благодаря грамотной реакции Банка России. Тем не менее фондовый рынок столкнулся с неопределенностью, санкциями, регуляторными ограничениями, уходом крупных иностранных инвесторов.

С одной стороны, отсутствие внешнего инвестора — это достаточно серьезная проблема для развивающейся экономики. С другой стороны, мы наблюдаем значительный приток частных инвесторов, число которых достигло 32,4 млн, их суммарный капитал составляет около 7 трлн руб., а это достаточно большие деньги.

Приходится учитывать поведение частных инвесторов, которое иногда иррационально. Можно наблюдать избыточное влияние той или иной новости на отдельную акцию. Увеличился объем торгов более рискованными инструментами. Рынок стал более волатильным.  

Лично для меня этот кризис стал очередной возможностью. Опыт, знания и интуиция сыграли свою роль. 24 февраля 2022 года ввиду глобальных событий я решила срочно изменить свой портфель. Буквально за пару дней продала все иностранные акции, валюту по рыночной цене, полностью избежав заморозки активов. Высвободила денежные средства и оперативно начала набирать позиции по российским акциям, которые стоили очень дешево. В итоге получила очень хорошую доходность по итогам 2022 и 2023 года.

Из чего должен состоять базовый портфель? Есть ли определенное соотношение акций, облигаций, драгоценных металлов, или всё очень индивидуально? И сколько лет в целом необходимо, чтобы создать капитал?

Это всё индивидуально. При составлении портфеля учитываются множество факторов: инвестиционный горизонт, цели, лояльность к риску и ожидаемая доходность, размер капитала и регулярность пополнения портфеля, инвестиционная стратегия. Также нужен ли инвестору регулярный пассивный доход, или он нацелен на прирост капитала. Принимаются во внимание и возраст инвестора, его финансовое положение, имеющиеся знания и опыт об инвестировании, желаемый способ управления портфелем.

Всё это важно при построении портфеля. Основные классы активов примерно повторяются: акции, облигации, драгметаллы, валюта, денежный рынок, фонды, недвижимость. Но вот их соотношение будет абсолютно разным. Нет единой правильной пропорции.

Молодые инвесторы с высокой толерантностью к риску и более длительным горизонтом инвестирования могут держать в портфеле значительную долю более рискованных инструментов, например акции. Если цель инвестора — защитить капитал, понадобится больше облигаций и драгметаллов. При краткосрочной стратегии предпочтение отдаем облигациям, фондам денежного рынка.

Сколько лет необходимо для создания капитала? Точного ответа нет, чем больше, тем лучше. Для его увеличения в 2-3 раза потребуется от 5 лет.

Срок создания капитала зависит от начальной суммы, регулярности и размера пополнений, потребления и ваших целей.

Важно помнить, что инвестирование — это долгосрочная история. Не ожидайте быстрых результатов, будьте терпеливы и последовательны.

Какие инструменты вы можете посоветовать для повышения своей финансовой грамотности? И как обучать этому детей?

Прежде всего, работайте над своим финансовым мышлением. Читайте хорошие книги, например, «Разумный инвестор» (Бенджамин Грэм), «Богатство семьи» (Джеймс И. Хьюз), «Правила инвестирования Уоррена Баффетта» (Джереми Миллер).

Для общего понимания, получения базовых знаний посмотрите курсы или семинары. Достаточно хорошая подборка есть на сайте Школы Московской биржи.

Учитесь управлять, контролировать и инвестировать деньги. Поработайте со своими финансовыми привычками. В конечном итоге, если деньги не инвестировать, то они имеют свойство исчезать.

Отличный способ обучить детей финансовой грамотности — совместные игры с денежным управлением, например «Монополия», чтение книг. Есть замечательные книги Бодо Шефера «Пес по имени Мани», «Мании, или Азбука денег», которые с удовольствием читают дети и родители. Вовлекайте детей в решение несложных финансовых решений семьи, вместе планируйте бюджет, помогайте им спланировать собственные покупки. Обеспечивайте карманными расходами и давайте возможность самостоятельно ими распорядиться, совместно ищите возможности посильного и интересного для ребенка заработка.

И, самое главное, подавайте пример. Они должны смотреть на вас и обучаться за счет этого. Ведь если говорить одно, а делать другое, то всё остальное будет бессмысленно.

Поделитесь, в чëм заключается ваша авторская методика работы с клиентами?

Я рассматриваю каждого клиента как уникальную личность со своими потребностями, целями и привычками. Моя задача, чтобы клиент получил важный для НЕГО результат.

К каждому — индивидуальный подход. Фокус идет на личное взаимодействие и коммуникацию, поддержку и сопровождение 24/7, полную конфиденциальность.

Если не хватает базовых знаний, обязательно их восполняем. При наличии негативных установок — аккуратно их прорабатываем. Плюс к этому помогаю сохранять хладнокровие и дисциплину, принимать рациональные решения и контролировать свои эмоции, то есть быть разумным инвестором.

текст: Екатерина Максимова

фото: Яна Гайдук

стиль: Евгения Пришпетливая

макияж/укладка: Анна Огай

одежда: Kira Plastinina Vladivostok

локация: МФК «Бурный»

Перейти на сайт

Перейти в Телеграм

Тел.: +79025200027, +79146678555